Kako uštedjeti novac (sa slikama)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 15:23

Položite dio svog prihoda na štedni ili penzijski račun. Ne gomilajte nove dugove i otplatite sve dugove koje trenutno imate. Odredite realan vremenski okvir za svoje ciljeve uštede. Napravite budžet i pratite sve svoje troškove. Investirajte u tržište dionica samo ako razumijete prednosti i rizike kockanja. Potrošite novac samo na osnovne potrepštine i tražite jeftinije opcije gdje su dostupne, od stanovanja do hrane, prijevoza ili potrošnje energije. Uštedite za fond za hitne slučajeve. Povremeno trošite novac na luksuz.

Koraci

1. dio 3: Odgovorna ušteda novca

Korak 1. Prvo platite sami

Najlakši način da uštedite novac umjesto da ga potrošite je da se pobrinete da nikada nećete imati priliku potrošiti novac. Organiziranje da se dio svake plaće položi izravno na štedni račun ili račun za penziju uklanja stres i dosadu u procesu odlučivanja koliko ćete novca uštedjeti i koliko ćete zadržati za sebe svaki mjesec - u osnovi, automatski štedite a novac koji čuvate svaki mjesec je vaš da ga trošite kako želite. S vremenom, polaganje čak i malog dijela svake plate u vašu štednju može se zbrajati (posebno ako uzmete u obzir kamate) pa počnite što je prije moguće za maksimalnu korist.

• Da biste postavili automatski depozit, razgovarajte sa osobljem na platnom spisku na svom radnom mjestu (ili, ako ga vaš poslodavac koristi, sa vašom platnom uslugom treće strane). Ako možete dati podatke o računu za štedni račun odvojeno od vašeg osnovnog tekućeg računa, općenito biste trebali moći uspostaviti shemu izravnih depozita bez problema.
• Ako iz nekog razloga ne možete postaviti automatski depozit za svaku plaću (na primjer, ako se izdržavate od slobodnog posla ili ste plaćeni uglavnom u gotovini), odlučite se za određeni iznos gotovine koji ćete ručno polagati na štedni račun svakog mjeseca i držite se do ovog cilja.

Korak 2. Izbjegavajte gomilanje novog duga

Neki dug je u biti neizbježan. Na primjer, samo vrlo bogati imaju dovoljno novca da kupe kuću u jednom paušalnom iznosu, ali ipak milioni ljudi mogu kupiti kuće uzimajući kredite i polako ih vraćajući. Međutim, općenito, kada možete izbjeći zaduživanje, učinite to. Plaćanje unaprijed novčanog iznosa uvijek je dugoročno jeftinije od plaćanja ekvivalentnog kredita, dok se kamata vremenom nakuplja.

• Ako je uzimanje kredita neizbježno, pokušajte uplatiti što je moguće veći iznos predujma. Što više troškova kupnje možete pokriti unaprijed, brže ćete otplatiti zajam i manje ćete potrošiti na kamate.
• Iako se svačija financijska situacija razlikuje, većina banaka preporučuje da vaše dugove budu otprilike 10% vašeg prihoda od poreza, dok se sve ispod 20% smatra zdravim. Oko 36% smatra se "gornjom granicom" za razumne iznose duga.

Korak 3. Postavite razumne ciljeve uštede

Mnogo je lakše uštedjeti ako znate da imate za što uštedjeti. Postavite sebi ciljeve štednje koji su vam nadohvat ruke kako biste se motivirali za donošenje teških financijskih odluka potrebnih za odgovornu štednju. Za ozbiljne ciljeve poput kupovine kuće ili odlaska u penziju, za postizanje vaših ciljeva mogu biti potrebne godine ili decenije. U tim slučajevima važno je redovno pratiti napredak. Samo ako se povučete unatrag i pogledate širu sliku, možete osjetiti koliko ste daleko došli i koliko vam je ostalo da idete.

Za postizanje velikih ciljeva, poput penzije, potrebno je mnogo vremena. U vremenu koje je potrebno za postizanje ovih ciljeva, finansijska tržišta će se vjerovatno razlikovati od današnjih. Možda ćete morati provesti neko vrijeme istražujući predviđeno buduće stanje tržišta prije nego što postavite svoj cilj. Na primjer, ako imate najbolje zarađene godine, većina financijskih komentatora kaže da će vam trebati oko 60-85% vašeg trenutnog godišnjeg prihoda kako biste održali trenutni način života svake godine kada odete u penziju

Korak 4. Odredite vremenski okvir za svoje ciljeve

Davanje sebi ambicioznih (ali razumnih) rokova za postizanje vaših ciljeva može biti odlično motivacijsko sredstvo. Na primjer, recimo da ste postavili cilj da dvije godine od danas krenete u posjed kuće. U ovom slučaju, trebali biste istražiti prosječne troškove stanovanja u području u kojem želite živjeti i početi štedjeti za predujam za svoju novu kuću (po općem pravilu, predujmovi često moraju biti ništa manji više od 20% kupoprodajne cijene kuće).

• Dakle, u našem primjeru, ako su kuće na području koje gledate oko 300 000 USD po komadu, morat ćete iznijeti najmanje 300 000 × 20% = 60 000 USD za dvije godine. Ovisno o tome koliko zarađujete, to može, ali i ne mora biti izvedivo.
• Postavljanje vremenskih okvira posebno je važno za bitne kratkoročne ciljeve. Na primjer, ako je potrebno zamijeniti mjenjač u vašem automobilu, ali si ne možete priuštiti novi mjenjač, htjet ćete uštedjeti novac za zamjenu što je brže moguće kako biste bili sigurni da nećete ostati bez načina da nabavite raditi. Ambiciozan, ali razuman vremenski okvir može vam pomoći u postizanju ovog cilja.

Korak 5. Održavajte budžet

Lako se posvetiti ambicioznim ciljevima uštede, ali ako nemate načina pratiti svoje troškove, vidjet ćete da ih je teško postići. Kako biste svoj financijski napredak pratili, pokušajte budžetirati svoj prihod na početku svakog mjeseca. Dodjeljivanje određenog dijela vašeg prihoda svim vašim velikim troškovima na vrijeme može pomoći da se osigura da ne trošite novac, posebno ako svaku plaću podijelite prema svom budžetu čim je dobijete.

• Na primjer, s prihodom od 3000 USD mjesečno, možemo budžetirati na sljedeći način:

  • Stanovanje/režije: 1.000 USD

    Studentski zajmovi: 300 USD

    Hrana: 500 dolara

    Internet: 70 USD

    Benzin: 150 dolara

    Ušteda: 500 USD

    Ostalo: 200 USD

    Luksuz: 280 dolara

Korak 6. Zapišite svoje troškove

Smanjivanje budžeta je neophodno za svakoga ko želi uštedjeti novac, ali ako ne pratite svoje troškove, možda ćete otkriti da je teško držati se svojih ciljeva. Stalno praćenje koliko ste mjesečno potrošili na različite vrste troškova može vam pomoći da identifikujete „problematična“područja i prilagodite svoje navike potrošnje tako da odgovaraju vašem budžetu. Međutim, praćenje vaših troškova može zahtijevati ozbiljnu pažnju prema detaljima. Iako bi svi trebali pratiti velike troškove poput stanovanja i otplate duga, količina pažnje koju posvećujete manjim troškovima općenito se povećava s ozbiljnošću vaše financijske situacije.

• Može vam biti zgodno držati malu bilježnicu uvijek sa sobom. Steknite naviku bilježenja svih troškova i spremanja računa (posebno za veće kupovine). Kad god možete, unesite svoje troškove u veću bilježnicu ili program za proračunske tablice za svoju dugoročnu evidenciju.
• Imajte na umu da danas postoji mnogo aplikacija koje možete preuzeti na svoj telefon i koje vam mogu pomoći da pratite svoje troškove (od kojih su neke besplatne).
• Ako imate ozbiljnih problema s potrošnjom, nemojte se bojati spremiti svaki račun. Na kraju mjeseca podijelite svoje primitke u kategorije, a zatim zbrojite svaku. Možda ćete biti šokirani koliko novca trošite na kupovinu koja nije neophodna.

Korak 7. Dvaput provjerite sve iznose plaćanja

Uvijek tražite osobnu kupovinu i uvijek odštampajte kopiju bilo koje online kupovine koju obavite. Pobrinite se da vam se ne naplaćuju ili naplaćuju stavke koje ne želite; iznenadit ćete se koliko se to često događa.

• Recimo da ste u baru sa svojim prijateljima, a jedan od njih naručuje margarite za grupu; pobrinite se da ne završe na vašoj kartici. Ovisno o ovakvim uslugama koje ćete kasnije vratiti, jedan je od načina da se nađete u financijskoj rupi - potencijalno, vrlo dubokoj, dubokoj rupi.

• Ne dijelite račun samo radi praktičnosti. Ako vaš obrok košta 1/3 { displaystyle 1/3}

  that of your friends, you should not pay for half of the bill.

• Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Korak 8. Počnite štedjeti što je prije moguće

Novac koji se razvlači na štednim računima obično akumulira kamate po utvrđenom postotku. Što duže vaš novac ostane na štednom računu, to ćete skupiti više kamata. Stoga je u vašoj prednosti da počnete štedjeti što je prije moguće. Čak i ako ste u dvadesetim godinama u mogućnosti samo malo doprinijeti svojoj uštedi svakog mjeseca, učinite to. Relativno male količine gotovine ostavljene na računima koji donose kamatu na duže vrijeme mogu se na kraju akumulirati do nekoliko puta veće od njihove početne vrijednosti.

Na primjer, recimo da, radeći nisko plaćeni posao tokom svojih dvadesetih godina, na kraju uštedite 10 000 USD i stavite taj novac na račun visokog prinosa s godišnjom kamatom od 4%. Tijekom 5 godina ovo će vam zaraditi oko 2 166,53 USD. Međutim, da ste ovaj novac odložili godinu dana ranije, do istog trenutka zaradili biste još oko 500 USD bez ikakvog dodatnog napora - mali, ali ne i beznačajan bonus

Korak 9. Razmislite o doprinosu na račun za penzionisanje

Tokom godina dok ste mladi, energični i zdravi, penzija vam može izgledati toliko daleko da o njoj gotovo ne vrijedi ni razmišljati. Dok postanete stariji i počnete gubiti paru, to može biti sve o čemu razmišljate. Osim ako niste jedan od rijetkih sretnika koji će naslijediti ozbiljno bogatstvo, štednja za penziju je nešto o čemu ćete morati razmišljati kada uspostavite stabilnu karijeru - što prije, to bolje. Kao što je gore navedeno, iako je situacija gotovo svih drugačija, pametno je planirati raspolaganje oko 60-85% godišnjih prihoda za održavanje trenutnog životnog standarda za svaku godinu u kojoj ste penzionisani.

• Ako to već niste učinili, razgovarajte sa svojim poslodavcem o mogućnosti doprinosa za 401 (k). Ovi penzioni računi omogućuju vam da automatski položite određeni iznos svake plate na račun, što olakšava uštedu. Osim toga, novac koji položite u 401 (k) često ne podliježe istim porezima kao i ostatak novca na vašoj plati. Konačno, mnogi poslodavci nude programe proporcionalnog podudaranja sa svojim uslugama 401 (k), što znači da će odgovarati određenom postotku svake uplate.
• Od 2014. godine, maksimalni iznos novca koji vam je dozvoljeno uložiti u iznos od 401 (k) godišnje je 17, 500 USD.

Korak 10. Oprezno investirajte na berzi

Ako ste odgovorno štedjeli i imate na raspolaganju malo dodatnog novca, ulaganje na burzi može biti unosna (ali rizična) prilika da zaradite dodatni novac. Prije ulaganja u dionice važno je shvatiti da se svaki novac koji uložite na burzi može potencijalno zauvijek izgubiti, posebno ako ne znate što radite, stoga nemojte ovo koristiti kao metodu dugo vremena oročena štednja. Umjesto toga, tretirajte tržište dionica kao priliku da u suštini napravite obrazovano kockanje s novcem koji možete izgubiti. Općenito, većina ljudi uopće ne mora ulagati na burzu da bi odgovorno štedjela za penziju.

Za više informacija o donošenju inteligentnih odluka o ulaganju u dionice pogledajte Kako investirati na burzi

Korak 11. Nemojte se obeshrabriti

Kada imate problema sa uštedom novca, lako možete izgubiti živce. Vaša situacija može izgledati beznadežna - može se činiti gotovo nemogućim uštedjeti novac koji vam je potreban za ispunjenje vaših dugoročnih ciljeva. Međutim, bez obzira s koliko malo krenuli, uvijek je moguće početi štedjeti novac. Što prije počnete, prije ćete biti na putu do financijske sigurnosti.

Ako ste obeshrabreni zbog svoje financijske situacije, razmislite o tome da razgovarate sa službom za financijsko savjetovanje. Ove agencije, koje često rade besplatno ili vrlo jeftino, postoje kako bi vam pomogle da počnete štedjeti kako biste ispunili svoje financijske ciljeve. Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje (NFCC), neprofitna organizacija, odlično je mjesto za početak

Dio 2 od 3: Rezanje troškova

Korak 1. Uklonite luksuz iz svog budžeta

Ako imate problema sa uštedom novca, pametno je započeti ovdje. Mnogi troškovi koje uzimamo zdravo za gotovo daleko su od bitnih. Uklanjanje troškova luksuza odličan je prvi korak za poboljšanje vaše financijske situacije jer to neće utjecati na vašu kvalitetu života ili sposobnost da obavljate svoj posao značajno. Iako može biti teško zamisliti život bez automobila koji guta plin i pretplate na kabelsku televiziju, možda ćete se iznenaditi koliko je lako živjeti bez ovih stvari kada ih uklonite iz svog života. Ispod je samo nekoliko jednostavnih načina za smanjenje vaših luksuznih troškova:

• Otkažite pretplatu na dodatne televizijske ili internetske pakete.
• Prebacite se na štedljiviji plan usluga za svoj telefon.
• Zamijenite skupocjen automobil za onaj koji štedi gorivo i jeftin za održavanje.
• Prodajte sve elektronske uređaje koji se ne koriste.
• Odjeću i kućni namještaj kupujte u trgovinama za štednju.

Korak 2. Pronađite jeftinije stanovanje

Za većinu ljudi troškovi vezani za stanovanje čine najveći pojedinačni izdatak u njihovom budžetu. Zbog toga, štednjom novca stanovanje može osloboditi znatan dio vašeg prihoda za druge važne aktivnosti, poput štednje za penziju. Iako nije uvijek lako promijeniti svoju životnu situaciju, poželjet ćete ozbiljno preispitati svoju stambenu situaciju ako vam je teško uravnotežiti budžet.

• Ako iznajmljujete, možda biste trebali pokušati pregovarati sa svojim stanodavcem o jeftinijoj stanarini. Budući da većina iznajmljivača želi izbjeći rizik koji dolazi sa traženjem novih stanara, možda ćete moći postići bolji posao ako imate dobru istoriju sa svojim stanodavcem. Ako trebate, možda ćete moći zamijeniti posao (poput vrtlarstva ili održavanja kuće) za jeftiniji najam.
• Ako plaćate hipoteku, razgovarajte sa svojim zajmodavcem o refinansiranju kredita. Možda ćete moći pregovarati o boljem poslu ako imate dobru reputaciju. Prilikom refinansiranja pokušajte da plan otplate bude što kraći.
• Možda biste također trebali razmisliti o prelasku na jeftinije tržište stanova. Prema nedavnoj studiji, najjeftinija stambena tržišta u SAD -u su u Detroitu, Michigan; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; i Toledo, Ohio.

Korak 3. Jedite jeftino

Mnogi ljudi troše mnogo više na hranu nego što je potrebno. Iako je lako zaboraviti biti štedljiv kada grickate gurmanske obroke u svom omiljenom restoranu, troškovi povezani s hranom mogu postati prilično veliki ako im se dopusti da se otrgnu kontroli. Općenito, kupovina na veliko je dugoročno jeftinija od kupovine malih količina hrane - razmislite o članstvu u skladištu kao što je Costco ako su vam troškovi hrane visoki. Kupovina pojedinačnih obroka u restoranima najskuplja je opcija, pa se potrudite da jedete umjesto da jedete vani također može uštedjeti mnogo novca.

• Birajte jeftinu, hranjivu hranu. Umjesto da kupujete gotovu, prerađenu hranu, pokušajte provjeriti svježu hranu i otvoriti prolaze u lokalnoj trgovini. Možda ćete se iznenaditi koliko je jeftino jesti zdravo! Na primjer, smeđi pirinač, zasitna i hranjiva namirnica, može doći u velikim vrećama od 20 funti za manje od jednog dolara po funti.
• Iskoristite popuste. Mnoge trgovine (posebno veliki lanci) na šalterima za odjavu izdaju kupone i popuste. Ne dozvolite da ovo propadne!
• Ako često izlazite na jelo, prestanite. Općenito je jeftinije kuhati obrok kod kuće nego naručiti isto jelo u restoranu. Redovno kuhanje vlastite hrane uči vas i vrijednim vještinama koje možete upotrijebiti za zabavu prijatelja, zadovoljiti svoju porodicu, pa čak i privući romantična interesovanja.
• Ne bojte se iskoristiti lokalne besplatne izvore hrane ako je vaša situacija ozbiljna. Banke hrane, narodne kuhinje i skloništa mogu pružiti besplatne obroke onima kojima je potrebna. Ako vam je potrebna pomoć, obratite se lokalnom odjelu za socijalne usluge za više informacija.

Korak 4. Smanjite potrošnju energije

Većina ljudi bez pitanja prihvaća cijenu svog računa za komunalne usluge. Zapravo, moguće je znatno smanjiti potrošnju energije (a time i mjesečni račun) sa samo nekoliko jednostavnih koraka. Ovi trikovi su toliko jednostavni da praktički nema razloga izbjegavati ih ako želite uštedjeti novac. Najbolje od svega, smanjenje količine energije koju koristite također smanjuje količinu zagađenja koju indirektno stvarate, minimizirajući vaš utjecaj na globalno okruženje.

• Ugasite svjetla kad niste u blizini. Nema razloga da svjetla ostavljate upaljenima ako niste u prostoriji (ili u kući), pa ih isključite kad izlazite. Pokušajte ostaviti ljepljivu poruku pored vrata ako se teško sjećate.
• Izbjegavajte grijanje i klimatizaciju ako to nije neophodno. Da biste ostali hladni, otvorite prozore ili upotrijebite mali lični ventilator. Da bi vam bilo toplo, odjenite nekoliko slojeva odjeće, pokrivač ili upotrijebite grijač prostora.
• Uložite u dobru izolaciju. Ako si možete priuštiti plaćanje značajnog projekta poboljšanja doma, zamjena stare, propuštajuće izolacije u vašim zidovima visoko efikasnom modernom izolacijom može vam dugoročno uštedjeti novac tako što topli ili hladni unutarnji zrak vaše kuće ne izlazi.
• Ako možete, uložite u solarne panele. Kao ozbiljno ulaganje u vašu budućnost (kao i planetu), solarni paneli su pravi put. Iako početni troškovi mogu biti prilično visoki, solarna tehnologija postaje sve jeftinija svake godine.

Korak 5. Koristite jeftinije oblike prijevoza

Posjedovanje, održavanje i upravljanje automobilom mogu pojesti veliki dio vašeg prihoda. Ovisno o tome koliko vozite, gorivo vas može koštati stotine dolara mjesečno. Povrh svega, vaš automobil će vas koštati i troškova licenciranja i troškova održavanja. Umjesto vožnje, umjesto toga koristite jeftinu (ili besplatnu) alternativnu opciju. Ne samo da će vam ovo uštedjeti novac, već će vam potencijalno i omogućiti da dodatno vrijeme provodite vježbajući i smanjite stres zbog svakodnevnog putovanja.

• Istražite opcije javnog prijevoza u vašoj blizini. Ovisno o tome gdje živite, na raspolaganju vam mogu biti razne jeftine opcije javnog prijevoza. Većina velikih gradova će imati linije metroa, podzemne željeznice ili tramvaja koji saobraćaju u gradu i izvan njega, dok gradovi srednje veličine mogu imati sisteme autobusa ili vlaka koje možete koristiti.
• Na posao razmislite o pješačenju ili vožnji biciklom. Ako živite dovoljno blizu svog posla da bi to bilo izvedivo, oboje su odlični načini da besplatno odete na posao, a istovremeno uživate na svježem zraku i vježbate.
• Razmislite o tome da unaprijed rezervišete letove i karte za voz na mreži, kako biste uštedjeli ne samo vrijeme, već i novac. Često postoji ponuda „Early bird“za one koji rezerviraju ranije.
• Ako je uzimanje automobila neizbježno, razmislite o zajedničkom korištenju automobila. Na taj način možete dijeliti troškove goriva i održavanja s ostalim članovima zajedničkog vozila. Osim toga, imat ćete s kim razgovarati tokom putovanja na posao.

Korak 6. Zabavite se jeftino (ili besplatno)

Iako smanjenje vaših osobnih troškova može značiti uklanjanje neozbiljnog luksuza iz vašeg života, ne morate se prestati zabavljati ako pokušavate uštedjeti novac. Promjena vaših slobodnih navika i rekreativnih aktivnosti na pristupačnije omogućava vam da pronađete savršenu ravnotežu između zabave i odgovornosti. Možda ćete biti zapanjeni količinom zabave koju možete imati za samo nekoliko dolara ako ste snalažljivi!

• Budite u toku sa događajima u zajednici. Danas će većina gradova imati mrežni kalendar događaja sa popisom nadolazećih događaja u lokalnom području. Često će događaji koje organiziraju lokalna vlast ili udruženja zajednice biti jeftini ili čak besplatni. Na primjer, u gradu srednje veličine često je moguće istraživati besplatne umjetničke izložbe, gledati filmove u lokalnom parku i prisustvovati skupovima zajednice zasnovanim na donacijama.
• Read. U usporedbi s filmovima i video igrama, knjige su jeftine (pogotovo ako ih kupujete u polovnoj knjižari). Dobre knjige mogu biti apsolutno zadivljujuće, dopuštajući vam da doživite život očima uzbudljivih likova ili naučite nove stvari s kojima se inače nikada ne biste susreli.
• Uživajte u jeftinim aktivnostima sa prijateljima. Gotovo da nema kraja broju stvari koje možete raditi sa svojim prijateljima za koje je potrebno malo ili nimalo novca. Na primjer, pokušajte otići na pješačenje, igrati društvenu igru, snimiti stari film u jeftinom drugom pozorištu, istražiti dio grada u kojem nikada niste bili ili se baviti sportom.

Korak 7. Izbjegavajte skupe ovisnosti

Određene loše navike mogu ozbiljno ugroziti vaše napore da uštedite novac. U najgorem slučaju, ove navike mogu postati ozbiljne ovisnosti koje je gotovo nemoguće pobijediti bez pomoći. Što je još gore, mnoge od ovih ovisnosti mogu dugoročno biti izuzetno opasne po vaše zdravlje. Uštedite novčanik (i svoje tijelo) od problema s prolaskom kroz ove ovisnosti izbjegavajući ih uopće.

• Ne pušite. Danas su poznati štetni učinci pušenja. Poznato je da je rak pluća, srčane bolesti, moždani udar i niz drugih ozbiljnih bolesti uzrokovan pušenjem. Povrh toga, cigarete su skupe - ovisno o tome gdje živite, do oko 14 USD po kutiji.
• Ne pijte previše. Iako vam piće ili dva s prijateljima neće naškoditi, redovno pijenje može dugoročno uzrokovati ozbiljne probleme, poput bolesti jetre, poremećene mentalne funkcije, debljanja, pa čak i smrti. Osim toga, njegovanje ovisnosti o alkoholu može predstavljati veliko financijsko opterećenje.
• Ne drogirajte ovisnost. Droge poput heroina, kokaina i metamfetamina izazivaju veliku ovisnost i mogu imati različite ozbiljne (čak i smrtonosne) učinke na vaše zdravlje i mogu biti mnogo skuplje od alkohola i duhana. Na primjer, country muzičar Waylon Jennings navodno je u jednom trenutku potrošio preko 1500 dolara dnevno na svoju naviku kokaina.
• Ako vam je potrebna pomoć u prevladavanju ovisnosti, ne oklijevajte da se obratite telefonskoj liniji za ovisnike. Ovdje je navedeno nekoliko relevantnih telefonskih linija.

Dio 3 od 3: Inteligentno trošenje novca

Korak 1. Prvo potrošite novac na apsolutno osnovne stvari

Što se tiče trošenja novca, postoje neke stvari bez kojih apsolutno, pozitivno ne možete. Ove stvari (naime, hrana, voda, stanovanje i odjeća) su vam na prvom mjestu kada trošite svoj novac. Očigledno, ako postanete beskućnik ili patite od gladi, postaje jako, jako teško ispuniti ostale financijske ciljeve, pa ćete htjeti osigurati da imate dovoljno novca za podmirivanje ovih minimalnih zahtjeva prije nego što novac posvetite bilo čemu drugom.

• Međutim, samo zato što su važne stvari poput hrane, vode i skloništa ne mora značiti da ih morate razmetati. Na primjer, smanjenje količine hrane koju jedete jedan je od lakih načina da drastično smanjite troškove hrane. Na isti način, preseljenje u područje s jeftinom stanarinom ili cijenama kuća odličan je način da manje trošite na stanovanje.
• Ovisno o tome gdje živite, troškovi stanovanja mogu pojesti veliki dio vaših prihoda. Općenito, većina stručnjaka preporučuje da se ne pristaje na bilo koji stambeni aranžman koji će koštati više od jedne trećine vašeg prihoda.

Korak 2. Uštedite za fond za hitne slučajeve

Ako već nemate fond za hitne slučajeve s dovoljno novca kako biste mogli preživjeti ako iznenada izgubite prihod, odmah počnite davati doprinose. Posedovanje razumne količine novca na sigurnom štednom računu daje vam slobodu da udobno rešavate svoje poslove u slučaju da izgubite posao. Nakon što pokrijete svoje osnovne potrepštine, poželjet ćete dio svog novca posvetiti izgradnji ovog štednog računa sve dok ne uštedite dovoljno za pokrivanje oko 3-6 mjeseci životnih troškova.

• Imajte na umu da troškovi života mogu varirati ovisno o lokalnoj financijskoj klimi. Iako je moguće preživjeti s 1,500 USD nekoliko mjeseci u Detroitu ili Phoenixu, ovo možda neće platiti ni mjesečnu kiriju za jeftini stan u New Yorku. Ako živite u skupom području, vaš fond za hitne slučajeve prirodno će morati biti veći.
• Osim što vam daje mir da znate da ćete biti u redu u slučaju poteškoća u karijeri, dugoročno možete zaraditi i ako imate fond za hitne slučajeve. Ako izgubite posao i nemate fond za hitne slučajeve, možda ćete biti primorani da preuzmete prvi posao koji vam se ponudi, čak i ako nije dobro plaćen. S druge strane, ako možete preživjeti bez rada neko vrijeme, možete si priuštiti da budete mnogo izbirljiviji i potencijalno dobijete bolje plaćen posao.

Korak 3. Otplatite dug

Ako se ne kontrolira, dug može ozbiljno poremetiti vaše napore da uštedite novac. Ako plaćate samo minimalne dugove, na kraju ćete platiti mnogo više tijekom trajanja kredita nego da ste ga brže otplatili. Uštedite novac dugoročno tako što ćete dobar dio svog prihoda posvetiti otplati duga kako biste mogli otplatiti dug što je brže moguće. Općenito je pravilo da je prvo otplaćivanje kredita s najvećim kamatama najefikasnija upotreba vašeg novca.

• Nakon što pokrijete svoje osnovne potrepštine i izgradite fond za hitne slučajeve razumne veličine, možete sigurno posvetiti gotovo sav svoj dodatni prihod otplati duga. S druge strane, ako nemate fond za hitne slučajeve, možda ćete morati podijeliti svoj dodatni prihod tako da dio koristite za otplatu duga svakog mjeseca, dok ih istovremeno preusmjeravate u svoj fond za hitne slučajeve.
• Ako imate više izvora duga koji se pokazuju ogromnim, potražite konsolidaciju dugova. Možda je moguće pretvoriti sve vaše dugove u jedan kredit s nižom kamatom. Važno je napomenuti, međutim, da rokovi otplate ovih konsolidiranih kredita mogu biti duži od onih za vaš početni dug.
• Možda biste također htjeli pokušati pregovarati sa svojim zajmodavcem izravno o nižoj kamatnoj stopi. Vaš zajmodavac nije u najboljem interesu da vas pusti u stečaj, pa može pristati na nižu kamatnu stopu kako bi vam omogućio otplatu kredita.
• Za više informacija pogledajte Kako se izvući iz duga.

Korak 4. Odložite novac

Ako ste osnovali fond za hitne slučajeve i isplatili sav (ili gotovo sav) svoj dug, vjerovatno ćete htjeti početi stavljati svoj dodatni novac na štedni račun. Novac koji uštedite na ovaj način razlikuje se od vašeg fonda za hitne slučajeve - iako ćete htjeti izbjeći uplitanje u vaš fond za hitne slučajeve, osim ako apsolutno ne morate, vaša uobičajena ušteda dostupna je za velike, važne kupovine, poput popravki automobila kojim se bavite voziti na posao. Međutim, općenito, želite izbjeći korištenje svoje uštede tako da s vremenom vaša ukupna ušteda raste. Ako možete, pokušajte barem 10 -15% svog mjesečnog prihoda posvetiti svojoj štednji počevši od 20 -ih godina - većina stručnjaka slaže se da je to zdrav cilj.

• Kada vam plate, može doći u iskušenje da odmah napravite impulsivnu kupovinu. Da biste to izbjegli, položite ušteđevinu na račun čim primite uplatu. Na primjer, ako pokušavate uštedjeti 10% svog prihoda i dobijete plaću u iznosu od 710,68 USD, odmah uplatite 10% (pronađite ovo pomicanjem decimalnog zareza za jedan razmak ulijevo) ili 71,07 USD. Ova praksa može vam pomoći da izbjegnete nepotrebnu potrošnju i da godinama nakupite dobru količinu novca.
• Još bolja ideja je automatizirati što je moguće više procesa uštede tako da za početak nemate čak ni primamljivog novca. Na primjer, razgovarajte sa svojim poslodavcem o postavljanju automatskog sistema depozita putem vaše banke ili s aplikacijom treće strane. Na ovaj način možete prenijeti određeni iznos ili postotak svake plaće na tekući ili štedni račun bez ikakvog dodatnog napora.

Korak 5. Potrošite na pametne stvari koje nisu bitne

Ako vam, nakon što svakog mjeseca dodate ušteđevinu zdravu količinu svog prihoda, ostane vam dodatnog novca, razmislite o određenim nebitnim ulaganjima koja mogu dugoročno poboljšati vašu produktivnost, potencijal zarade i kvalitetu života. Iako ove vrste kupovine nisu bitne u smislu hrane, vode i stanovanja, one su pametni dugoročni izbori koji vam vremenom mogu uštedjeti novac.

• Na primjer, kupovina ergonomske stolice za sjedenje dok radite nije apsolutno bitna, ali to je pametan dugoročan izbor jer vam omogućuje da radite više uz minimiziranje bolova u leđima (što, slučajno, može biti skupo za liječenje) ako se razvije u ozbiljan problem). Drugi primjer je zamjena starog, problematičnog bojlera u vašem domu. Iako je stari kratkoročno možda bio dovoljan, kupovina novog znači da nećete morati trošiti novac na popravke kada se stari pokvari, štedeći novac na duge staze.
• Drugi primjeri uključuju kupovine koje vam omogućavaju da jeftinije dođete do posla, poput mjesečnih ili godišnjih karata za javni prijevoz, alate koji vam pomažu da radite efikasnije, poput slušalica za telefon ako radite na poslu i kupovine olakšava vam rad, poput gel umetaka za poboljšanje držanja za vaše cipele.

Korak 6. Posljednje trošite na luksuz

Ušteda novca nije samo živjeti teško i mršavo. Kad otplatite dug, osnujete fond za hitne slučajeve i potrošite novac na pametne kupovine koje se dugoročno isplate, u redu je potrošiti malo novca na sebe. Zdrava i odgovorna potrošnja luksuza jedan je od načina da ostanete razumni dok naporno radite, stoga se ne bojte proslaviti poboljšanje svoje finansijske situacije razumnom kupovinom luksuza.

Luksuz uključuje sve što nije suštinsko dobro ili usluga i pruža malu ili nikakvu dugoročnu korist. Ova široka kategorija može uključivati stvari poput putovanja u skupe restorane, odmore, nova vozila, kabelsku televiziju, skupe spravice i još mnogo toga

Kako mogu izabrati svoju prvu kreditnu karticu?

Watch

Pomozite u uštedi novca

Uzorak budžeta sa niskim prihodima

Podržite wikiHow i otključajte sve uzorke.

Uzorak budžeta visokih prihoda

Podržite wikiHow i otključajte sve uzorke.

Načini uštede novca

Podržite wikiHow i otključajte sve uzorke.

Video - Korištenjem ove usluge neke se informacije mogu podijeliti s YouTubeom

Savjeti

• Uvijek precjenjujte svoje troškove i podcjenjujte svoje prihode.
• Koristite afirmacije. Na primjer, ponavljajte ovu izjavu za sebe sve dok ne potone: Dug nije opcija.
• Ako se ne možete natjerati da uništite sve svoje kreditne kartice, barem ih zamrznite. Stavite ih u posudu, napunite vodom i stavite u zamrzivač. Na taj način, ako osjetite potrebu da koristite kredit, morate pričekati da se led otopi, a za to vrijeme ćete možda doći k sebi i shvatiti da zapravo ne morate kupiti ono što ste htjeli kupiti.
• Većina ljudi može uštedjeti nešto bez obzira na prihod. Početak štednje pomoći će izgraditi naviku štednje. Čak i ušteda od samo 5 USD mjesečno naučit će vas da vam ne treba toliko novca koliko mislite.
• Imate hobi? Uskladite svoja sredstva. Jedna važna navika za uštedu je ako imate hobi, kao što su modeli aviona, rezervacija otpada, vožnja bicikla po šljaci, ronjenje, itd., Postavite čvrsto i brzo pravilo da sve što sebi dopustite da potrošite na svoj hobi, odgovarate onima sredstva za vašu ušteđevinu. Na primjer, ako sebi kupite par rukavica za jahanje od 45 USD, dodatnih 45 USD ide na vašu uštedu.
• Ako vam redovno budu isplaćivani otprilike isti iznosi, s vremenom će vam biti lakše proračunati svoj novac. Ako imate promjenjiv prihod, bit će teže predvidjeti vaše troškove jer nećete znati kada ćete sljedeći put biti plaćeni. Navedite svoje budžetske kategorije prema važnosti i prvo ispunite najvažnije stavke. Igrajte na sigurno; pretpostavimo da će proći dosta vremena dok ponovo ne dobijete novac.
• Uživajte u jednostavnim užicima u životu. Tokom Velike depresije, ljudi su se i dalje zabavljali, samo ne raskošno skupo. Deca su imala derbije u sapunici, tinejdžeri su igrali takmičenja u plesu, a svi su igrali Monopol, slagali zagonetke, čitali i slušali radio. Okupite se kako biste razgovarali o filozofiji ili se pomolili; igrati poker ili praviti lude poplune; svirati instrumente i plesati. Tih dana bilo je potrebno malo mašte i genijalnosti, ali oni su se zabavljali, a možete i vi.
• Pokušajte to učiniti ako možete priuštiti dijeljenje stvari koje imate, od hrane do životnog prostora do uređaja. Ono što se događa događa se kad je između bliskih prijatelja, uskoro ćete primijetiti da vaši prijatelji rade isto, a svi će imati koristi.
• Čak i ako STVARNO nešto želite, zapitajte se, je li vam TO STVARNO potrebno? Više od polovine vremena to će biti veliko ne.
• Kupujte papirnim novcem, a ne tačnom promjenom i uvijek sačuvajte kusur. Za kasice koristite kasicu -prasicu ili staklenku. Novčići i promjene mogu izgledati beznačajno, ali ako se nakupe s vremenom, mogu vam pomoći da uštedite. Neke banke sada nude besplatne mašine za brojanje novčića. Kada iskoristite svoje kovanice, tražite da vam se plati čekom kako ne biste došli u iskušenje da potrošite novootkriveni novac.
• Ako primite neočekivani novac, uložite svu ili većinu novca u svoju štednju, ali nastavite odvajati i redovno zakazani iznos. Prije ćete postići svoje ciljeve štednje.
• Čuvajte svoju imovinu. Na ovaj način morate manje zamijeniti stavke. Također, ne zamjenjujte artikle sve dok to nije krajnje potrebno. Na primjer, to što se motor u električnoj četkici za zube pokvari ne znači da prestaje funkcionirati kao četkica za zube. Nastavite ga koristiti, a kad budete spremni, idite kupiti novi ili provjerite jamstvo.
• Pokušajte pronaći barem jedan peni na zemlji svaki dan. Stavite novac koji nađete u staklenku i pogledajte koliko se brzo zbraja!
• Svaki put kad odete kupiti nešto, pomislite na ono za šta štedite i na otprilike toliko ušteđevine da stvar košta i često je nećete kupiti.
• Ozbiljno u vezi uštede? Pokušajte udvostručiti svoja usklađena sredstva! Ovi planovi štednje učinit će dvije stvari: Uštedite novac redovno i brzo i zaista će vam pokazati koliko trošite na svoj hobi, kada vas to košta dvostruko više.
• Dijeljenje računa s prijateljima i porodicom poput Netflixa, HBO -a ili YouTube Reda dobar je način za dobijanje vrhunskih usluga po maloj cijeni.

Upozorenja

• Ne izlazite u "kupovinu kroz prozor" sa novcem na sebi. Bit ćete u iskušenju samo potrošiti novac koji si ne možete priuštiti da izgubite. Kupujte samo sa unaprijed utvrđenim popisom za kupovinu.
• Ako zabrljate, nemojte se ljutiti zbog toga. Pokušajte biti bolji sljedeći put kada dobijete plaću.
• Osim ako niste u zaista očajnim financijskim teškoćama (poput 10 sekundi od deložacije, a vaše troje djece gladuje) nemojte pokušavati prekinuti uglove povezane sa zdravljem. Osnovna preventivna njega za vas, vašu porodicu i vaše kućne ljubimce mogla bi vas danas koštati posjete 60 USD ili pilule od srčanih crva od 30 USD, ali njeno preskakanje doprinijet će skupim problemima i boli u srcu.
• Nakon duge sedmice rada, možda ćete se htjeti prepustiti luksuzu, govoreći sebi: "Zaslužujem ovo". Upamtite da stvari koje kupujete nisu pokloni sebi; to su trgovine, proizvodi za novac. Recite: "Naravno da ovo zaslužujem, ali mogu li si to priuštiti? Ako si to ne mogu priuštiti, i dalje sam vrijedna osoba, a ja i dalje zaslužujem ispuniti svoje ciljeve štednje!"
• Ako u svom krugu prijatelja imate rasipnike, možda ćete morati formulirati popis spremnih izgovora koji će vam objasniti zašto ne možete stalno izlaziti s njima.