Spremanje da uštedite dovoljno novca za kupovinu kuće može biti ogromno. Ali kad jednom snizite troškove kupovine nove kuće i shvatite šta si možete priuštiti, osjećat ćete se mnogo bolje. Čim znate koliko vam je potrebno uštedjeti svaki mjesec da biste postigli svoj cilj, potražite načine da smanjite svoje troškove. Takođe biste trebali postaviti automatski transfer na svoj štedni račun. Prije nego što to shvatite, bit ćete sretan vlasnik kuće!
Koraci
1. dio od 3: Razumijevanje troškova kupovine kuće
Korak 1. Pustite kapara od oko 20%
Kapara će biti najveći neposredni trošak kupovine kuće. Ako unaprijed možete platiti najmanje 20% ukupnih troškova svog doma, nećete morati plaćati privatno hipotekarno osiguranje (PMI), koje štiti zajmodavca od neplaćanja kredita. Ako morate kupiti PMI, vaše mjesečne uplate mogu biti znatno veće. Takođe ćete moći dobiti bolju kamatnu stopu od hipotekarnih kompanija, što će vam dugoročno uštedjeti novac.
- Ne morate uštedjeti 20% predujma da biste kupili kuću. Neki zajmovi će vam omogućiti da odložite 0%, dok drugi mogu zahtijevati 3%, 3,5%, 5%ili 10%. Radite sa svojim zajmodavcem kako biste pronašli najbolju opciju za vas. Međutim, ako platite ovo malo, morat ćete platiti PMI.
- Neke kompanije vam mogu dozvoliti da preskočite PMI u zamjenu za plaćanje veće kamatne stope. Ovo može, ali i ne mora biti bolja opcija za vas. Razgovarajte s poreznim savjetnikom kako biste saznali najbolji način za smanjenje troškova.
Korak 2. Dodajte troškove zatvaranja i troškove selidbe
Troškovi zatvaranja uključuju inspekcijske takse, poreze na imovinu, naknade za procjenu, escrow naknade, osiguranje zajmodavca, naknadu za snimanje i unaprijed plaćene kamate koje naplaćuje vaše hipotekarno društvo. Možda ćete također morati platiti dodatne naknade direktno svom zajmodavcu, poput naknade za provjeru vašeg kredita i naknade za odobravanje kredita. Sve zajedno obično će iznositi između 2-5% ukupnih troškova kuće. Troškovi selidbe u SAD -u obično će vas koštati između 400 i 2 000 USD.
- Iako su vaše naknade za inspekciju i procjenu dio vaših troškova zatvaranja, platit ćete ih prilikom pružanja usluga.
- U nekim slučajevima morat ćete platiti i prvu godinu osiguranja kuće pri zatvaranju.
- Unaprijed plaćena kamata je ukupna kamata koja nastaje između dana kada zatvorite otplatu hipotekarnog kredita i prve službene hipotekarne otplate.
Korak 3. Pripremite nešto novca za popravke i uređenje
Velike su šanse da ćete prilikom useljenja poželjeti izvršiti neke popravke. Možda ćete također htjeti popuniti neke prazne sobe novim namještajem! Budući da biste trebali očekivati da ćete svake godine u održavanje uložiti oko 1-3% ukupnih troškova vašeg doma, planirajte potrošiti otprilike toliko odmah nakon što kupite kuću.
Korak 4. Odvojite dovoljno za pokriće 6 mjeseci plaćanja hipoteke
Nikada nije dobra ideja zaostajati u plaćanju hipoteke, stoga pobrinite se da svoj odnos sa zajmodavcem započnete s desne strane. Ako ste uštedjeli dovoljno za isplatu od najmanje pola godine, bit ćete spremni za sve hitne slučajeve koji se mogu pojaviti.
Korak 5. Nemojte planirati pražnjenje štednog računa
Posvetite dio svoje uštede pokrivanju hitnih slučajeva. Uvijek biste trebali imati dovoljno novca za uštedu da platite 6 mjeseci svojih ukupnih troškova (uključujući hranu, račune za komunalije, brigu o djeci i sve između). Ako bi kupnja kuće izbrisala ovaj fond za hitne slučajeve, još niste spremni za korak!
Dio 2 od 3: Procjena vašeg prihoda i ciljeva
Korak 1. Zapišite svoj mjesečni prihod
Ako vaš prihod varira iz mjeseca u mjesec, podijelite ukupni godišnji prihod sa 12 da biste dobili približan mjesečni prihod. Ovim ćete brojem odlučiti koliko ćete mjesečno potrošiti na troškove stanovanja.
Korak 2. Pomnožite svoj mjesečni prihod sa 0,28 da vidite koliko si možete priuštiti
Vaši stambeni troškovi ne bi trebali biti veći od 28% vašeg mjesečnog prihoda. Iznos bi trebao pokriti vaše hipotekarne uplate, poreze, popravke i održavanje i naknade za osiguranje vlasnika kuća. Kad saznate koliko možete sebi priuštiti mjesečno plaćanje, moći ćete otkriti ukupan iznos koji želite potrošiti na svoju novu kuću!
- Koristite internetske kalkulatore hipoteka poput https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Ovi kalkulatori će vam pomoći da saznate svoje hipotekarne uslove, uključujući plaćanje hipoteke, kamatnu stopu, broj plaćanja, učestalost plaćanja, naknade i osiguranje zajmodavca, ako je primjenjivo. Mrežni kalkulatori omogućuju vam da promijenite ove faktore i vidite kako će promjene uticati na vaše mjesečne troškove.
- Ne zaboravite uzeti u obzir svoju kreditnu sposobnost. Što je vaš rezultat bolji, dobit ćete i bolju hipotekarnu stopu. Ako vaš kredit trenutno nije dobar, razgovarajte s financijskim savjetnikom o načinima da ga poboljšate prije nego što kupite svoj dom.
Korak 3. Koristite svoju ciljnu vrijednost doma kako biste zbrajali ono što ćete odmah morati platiti
Upamtite, morat ćete imati gotovinu spremnu za predujam, troškove zatvaranja, naknade za selidbe, popravke i nove stvari, višemjesečne hipotekarne otplate i hitne slučajeve. Sve u svemu, ovo će dodati oko 28% ukupnih troškova vašeg doma plus sve što vam je potrebno za 6 mjeseci plaćanja hipoteke i drugih troškova. Dakle, ako je vrijednost vaše kuće 250 000 USD, napravite sljedeće izračune:
- 250 000 USD x 0,20 = 50 000 USD za vašu uplatu.
- 250 000 USD x 0,05 = 12 500 USD za vaše troškove zatvaranja.
- 250 000 USD x 0,03 = 7 500 USD za popravke i novi namještaj/dekor.
- Uz hipotekarnu otplatu od 800 USD mjesečno, vrijednost 6 mjeseci bila bi 4 800 USD.
- Sa mjesečnim troškovima od približno 2 000 USD mjesečno (ne uključujući hipoteku), vrijednost 6 mjeseci iznosila bi 12 000 USD.
- Ako dodate naknade za selidbe u iznosu od 1 500 USD, ukupni iznos koji ćete morati uštedjeti prilikom kupovine je: 88 USD, 300 USD.
Korak 4. Shvatite kada želite kupiti svoj dom
Čim tačno znate koliko vam je potrebno uštedjeti za kupovinu kuće, podijelite to s brojem godina za koje planirate uštedjeti. Zatim podijelite taj broj sa 12 da vidite koliko ćete morati odlagati svakog mjeseca. Recimo da želite uštedjeti 88 300 dolara za 6 godina. Vaši izračuni će izgledati ovako:
- 88, 300/6 = 14, 717/12 = 1, 227 USD.
- Kada izračunate, zaokružite umjesto gore.
3. dio 3: Implementacija vašeg plana štednje
Korak 1. Smanjite vožnju kad god možete
Između benzina, održavanja, osiguranja i mjesečnih plaćanja koja trebate uplatiti, automobili su skupi! Ako ste u mogućnosti da se vozite automobilom ili koristite javni prevoz da biste se kretali, vjerovatno ćete uštedjeti hiljade svake godine. Možda čak razmislite o prodaji svog automobila i naučite živjeti bez njega.
- Ako prodate svoj automobil, uložite taj novac pravo u uštedu. To će vam dati veliki poticaj i približiti vas vašoj novoj kući!
- Ako trebate voziti na posao do posla i svakodnevno se kretati, pokušajte odabrati energetski učinkovit automobil. Također možete obaviti više poslova pri svakom izlasku iz kuće kako biste ograničili učestalost okretanja tog ključa u kontaktu.
Korak 2. Bavite se refinansiranjem ili konsolidacijom duga
Ako imate studentske kredite, stambeni ili auto kredit ili dug po kreditnoj kartici, obratite se svojim vjerovnicima. Provjerite ispunjavate li uvjete za niže kamatne stope ili programe koji bi mogli dugoročno smanjiti ukupni iznos koji ćete platiti. Takođe možete zakazati termin kod finansijskog savjetnika kako biste razgovarali o svojim mogućnostima.
Korak 3. Poboljšajte svoju energetsku efikasnost
Zamenite sve stare sijalice u svom domu CFL ili LED sijalicama. Također možete isključiti sve električne uređaje čim ih prestanete koristiti. Tokom ljetnih mjeseci, ciljajte na temperaturu od 78 ° F (26 ° C) dok ste kod kuće, a pri izlasku povisite temperaturu za oko 10-15 stepeni. Zimi postavite termostat na najniži nivo koji odgovara vama i vašoj porodici. Smanjite ga za 10-15 stepeni kada niste u kući.
- Da bi kuća bila hladnija ljeti, pokrenite ventilatore u sobama u kojima se družite. Ipak, isključite ih kad odlazite.
- Da biste zadržali toplinu, zaštitite svoja vrata i prozore od vremenskih uslova.
Korak 4. Manje trošite na zabavu i zabavu
Iako je odlazak na piće s prijateljima možda savršen način za opuštanje na kraju duge sedmice, te se trake mogu zbrajati. Tako mogu i odlasci u kino i vaši mjesečni računi za kablovsku! Izlete tretirajte kao posebne poslastice i ograničite ih na jednom mjesečno. Otkažite svoj kabel i gledajte svoje omiljene emisije pomoću usluga streaminga interneta, koje su općenito mnogo jeftinije.
Da biste sistematski smanjili troškove slobodnog vremena, izračunajte koliko ćete potrošiti na „zabavu“tokom 1 mjeseca. U sljedećih mjesec dana pokušajte prepoloviti taj broj
Korak 5. Planirajte obroke kako biste smanjili izlete po hranu i troškove hrane
Što više možete kuhati kod kuće umjesto da jedete vani, više ćete uštedjeti. Planiranje obroka ne samo da će vam pomoći da imate više domaćih jela, već će vam pomoći i da ostanete organizirani u trgovini. Ovo će smanjiti broj putovanja koja ćete obaviti i ograničiti slučajne kupovine koje ste skloni obaviti na prolazu 5.
Korak 6. Postavite automatski transfer na svoj štedni račun
Ušteda novca je mnogo lakša kada ste bezumni! Kontaktirajte svoju banku ili koristite mobilnu aplikaciju za automatski prijenos točnog iznosa koji trebate uštedjeti za svoju kuću sa čeka na štednju svakog mjeseca. Kad god možete, trebali biste položiti stvari poput bonusa, poreskih prijava i drugih gotovinskih iznosa pravo na svoj štedni račun.
