Kupnja stana ili bilo koje druge nekretnine često zahtijeva znatnu predujam, što kupcima koji prvi put mogu biti jako teško može doći do ljestvice nekretnine. Postoji nekoliko načina za pokušaj osiguranja imovine bez novca, uključujući pregovaranje o većoj kupovnoj cijeni u zamjenu za depozit i dobijanje zasebnog kredita za uplatu predujma. Dobro razmislite o najboljoj ponudi za vas, jer su ukupni troškovi dogovora o ulaganju bez novca često veći od standardnog dogovora.
Koraci
Metoda 1 od 3: Pronalaženje novca u nepokretnostima
Korak 1. Pregovarajte o niskoj uplati
Kod bilo kakvog dogovora o imovini, kapara je dio pregovora. Vaša pregovaračka pozicija ovisit će o vašem kreditnom rejtingu i vašoj financijskoj situaciji, ali postoji mogućnost da ćete moći pregovarati o nižoj akontaciji ako iznesete snažan argument.
- Možete ponuditi da platite višu ukupnu cijenu za nekretninu, ali to platite samo putem hipotekarnih otplata.
- Možda ćete tražiti da predujam otplatite u ratama tijekom prve godine ili kao jednokratnu uplatu, ali godinu dana na hipoteku.
- Pažljivo razmislite o najboljoj ponudi za vas i pazite se da se ne povežete s visokom kamatom umjesto predujma.
Korak 2. Uzmite postojeću hipoteku
Možda ćete moći pregovarati o preuzimanju postojeće hipoteke. To će uključivati preuzimanje odgovornosti za sva neizmirena plaćanja bez nužnog plaćanja unaprijed. Ova vrsta posla poznata je kao "predmet ugovora" i uključuje kupca koji koristi postojeće financiranje prodavatelja za posao.
- Kupac će dobiti vlasništvo nad nekretninom u zamjenu za preuzimanje hipotekarnih obaveza.
- Morat ćete istražiti postojeći zajam kako biste bili sigurni da nema klauzule dospjele prodaje, što bi spriječilo novog kupca da preuzme hipoteku.
- Pretpostavka o hipoteci mogla bi biti moguća ako prodavatelj nije u mogućnosti izvršiti hipotekarna plaćanja i želi izbjeći ovrhu.
Korak 3. Istražite mogućnosti iznajmljivanja
Aranžman o zakupu za posjedovanje uključuje kupca koji iznajmljuje nekretninu od prodavatelja na određeno vrijeme, prije nego što nekretninu odmah kupi. Kupoprodajna cijena bit će dogovorena kao dio početnih pregovora, ali nećete morati uplatiti predujam prilikom useljenja.
- Ovi poslovi omogućuju kupcu da živi u kući i stekne svoj kreditni rejting i uštedu prije nego što obavi kupovinu.
- Ugovor o opciji zakupa je sličan, ali samo uključuje mogućnost kupovine, a ne obavezu.
- Imajte na umu da ti poslovi često imaju veće ukupne troškove od tradicionalne hipoteke, a ponekad su povezani s grabežljivim kreditiranjem.
Korak 4. Predložite finansiranje prodavca
Financiranje prodavatelja ponekad se može dogovoriti ako prodavatelj u potpunosti posjeduje kuću (nema neizmirenih hipoteka). Ova vrsta posla uključuje da prodavac postane hipotekarni vlasnik, a kupac titular. Kupac plaća hipoteku prodavaču, kako je dogovoreno.
- Prodavač bi se mogao odlučiti za to ako ima niz nekretnina.
- Možda ćete moći pregovarati o prodaji bez novca s prodavateljem ako žele odgoditi porez na dug na veliku uplatu.
- Prodavač može ostvariti bolji povrat od plaćanja kamata nego od stavljanja novca u banku.
Metoda 2 od 3: Razmatranje alternativnih načina kupovine nekretnine
Korak 1. Zamijenite svojstva
Ako ste vi i prodavač zainteresirani za zamjenu nekretnine, možda ćete moći pregovarati o dogovoru bez predujma. Rijetko se može pronaći direktna zamjena za nekretninu i možda ćete morati uključiti nešto gotovine ako je vrijednost imovine koju napuštate ispod vrijednosti nekretnine koju kupujete.
Razmena imovine može biti način odlaganja određenih poreza koji se odnose na dobit od prodaje imovine
Korak 2. Koristite nenovčana sredstva
Možda ćete moći pristati na dogovor s prodavateljem o korištenju bezgotovinske imovine umjesto plaćanja unaprijed. To će u potpunosti ovisiti o prodavaču, ali postoje slučajevi kada se takav dogovor može dogovoriti. Možda ćete pristati prenijeti svoj automobil ili neki namještaj kako biste pokrili ekvivalent avansa.
- Za neke ljude gotovinsko plaćanje možda nije najvrjednija ponuda.
- Ako je vrijednost stvari koju razmjenjujete visoka, to bi moglo biti bolje za prodavatelja od stavljanja gotovinske uplate na bankovni račun s niskim kamatama.
Korak 3. Koristite privatno finansiranje
Uobičajen način kupovine nekretnine bez novca je korištenje privatnog finansiranja. Možda ćete moći posuditi novac od prijatelja ili člana porodice, ili ćete moći dobiti poseban kredit od finansijske institucije. Ako možete dobiti kredit za pokriće kapare, možete kupiti nekretninu bez novca, ali s više duga za otplatu.#*Ovo može biti dobra opcija ako imate siguran prihod za otplatu dugova..
- Često će kamatne stope i uvjeti otplate kredita biti skuplji od uštede i plaćanja unaprijed.
- Nemojte biti u iskušenju da dobijete zajam s visokim kamatama kako biste pokrili predujam jer ćete se vjerojatno dovesti u neizvjestan financijski položaj.
Korak 4. Refinansirajte postojeću nekretninu
Ako već posjedujete nekretninu, razmislite o njenom refinanciranju. Možda ćete također moći dobiti zajam za kapital ili kreditnu liniju za nekretninu. Ove su opcije obično jeftinije i lakše ih je dobiti od novog kredita za zasebnu nekretninu. Razgovarajte sa svojom trenutnom bankom ili hipotekarnim zajmodavcem da vidite koje su vam mogućnosti.
Metoda 3 od 3: Korištenje državnih programa finansijske podrške
Korak 1. Prijavite se za VA kredit
Ako ispunjavate uslove, možete se prijaviti za kredit od Odjela za boračka pitanja. Ovi krediti jamče hipoteku za kupnju i ne zahtijevaju predujam od kupca. Zajam dolazi od privatnog zajmodavca, za koji jamči Odjel za boračka pitanja. Morat ćete platiti naknadu za financiranje, ali ona se općenito stavlja u zajam i ne zahtijeva unaprijed. Naknada varira, ali može biti između 2,15% i 3,3%.
- Da biste se kvalifikovali, morate imati odgovarajući kredit i prihod, kao i dobijanje uvjerenja o podobnosti koji se odnosi na vaš vojni dosije.
- Da biste ispunili uslove za VA kredit, vaše otpuštanje mora biti časno, pod časnim uslovima ili općenito. Ako imate otpust osim časnog ili lošeg ponašanja, možda ćete biti podvrgnuti pregledu. Pregled će utvrditi da li ste dobili kredit ili ne.
- Ako ste nečasno otpušteni, ne ispunjavate uslove za ovaj zajam.
- VA zajam možete koristiti za kupovinu nekretnine s najviše četiri obiteljske jedinice. Međutim, ako kupujete nekretninu s više jedinica, možda ćete umjesto toga morati dobiti komercijalni zajam.
- Minimalni zahtjevi aktivnih usluga variraju, ali se mogu vidjeti ovdje:
Korak 2. Razmotrite zajam mornarice savezne kreditne unije
Mornarička savezna kreditna unija najveća je kreditna unija u pogledu imovine i članstva i može osigurati 100% zajmove za imovinu članovima koji se kvalificiraju. Podobnost je ograničena na pripadnike vojske, neke civile koji su zaposleni u vojsci i one koji rade za Ministarstvo odbrane SAD -a.
- Program funkcionira na sličan način kao i kredit VA, ali je naknada za financiranje općenito niža, oko 1,75%.
- Nije potrebna predujam, dostupni su uvjeti s fiksnom kamatom i nije potrebno privatno osiguranje hipoteke.
- Zajmovi su dostupni do 1.000.000 dolara, ovisno o okolnostima.
Korak 3. Istražite USDA kredit za ruralni razvoj
Ministarstvo poljoprivrede SAD -a ima program hipotekarnih garancija koji je vrlo popularan. Unatoč imenu, ovi krediti za ruralni razvoj nisu ograničeni samo na poljoprivredno zemljište, nisu svi ruralni, već su geografski određeni. USDA ima prihvatljiva područja označena na kartama na mreži koje možete pregledavati:
- Potražite svoje područje na kartama i provjerite postoje li mogućnosti.
- Hipoteka dolazi od banke, ali garantuje USDA.
- Postoji početna naknada za garanciju od 2%, ali to se može uključiti u zajam.
- Postoji godišnja naknada za garanciju od 0,5% ostatka kredita.
