Možda imate prijatelja ili člana porodice koji je u finansijskom očaju pa ste odlučili pokušati ih navesti da uvide vrijednost uštede novca. Ili se možda vaš romantični partner utapa u dugovima i željeli biste mu pomoći da bolje upravljaju svojim financijama. Možete nekoga ubediti da uštedi novac tako što ćete prvo razgovarati o prednostima uštede. Zatim biste trebali pomoći osobi u stvaranju proračuna i naučiti je kako uštedjeti svoj novac kako bi mogli biti financijski pametni i pametni u pogledu načina na koji troše svoj teško zarađeni novac.
Koraci
1. dio od 3: Rasprava o prednostima uštede novca
Korak 1. Razgovarajte o važnosti fonda za hitne slučajeve
Treba također napomenuti važnost uštede za „fond kišnih dana“. Podsjetite osobu da može razviti ozbiljan zdravstveni problem ili će morati platiti neočekivane troškove poput popravke automobila. Možda će tada morati prestati raditi na neko vrijeme zbog zdravstvenih problema. Imanje “fonda za kišne dane” osigurat će im mogućnost plaćanja računa čak i kada ne mogu raditi ili se mogu koristiti za podmirivanje neočekivanih troškova.
- Na primjer, možete reći: "Trebali biste ostaviti nešto novca za hitne slučajeve. To će vam život učiniti manje stresnim i osigurati finansijsku podršku kada vam zatreba."
- Imati “fond za kišne dane” gdje štedite novac u slučaju hitne situacije može vam dobro doći i ako imate porodični problem ili problem koji trebate riješiti u budućnosti. Na primjer, ako se član porodice teško razboli, a vi biste htjeli provesti vrijeme s njima, odvajanje novca osigurat će vam da za to uzmete slobodno vrijeme.
- “Fond za kišne dane” također će vam dobro doći ako trebate platiti skupe medicinske zahvate ili operacije zbog nesreće koju ne pokriva vaše osiguravajuće društvo. Trebali biste podsjetiti osobu da im povraćaj novca može omogućiti da budu nezavisni i samodostatni, čak i u hitnim slučajevima.
Korak 2. Navedite prednosti uštede za penziju
Trebali biste razgovarati o jednoj od glavnih prednosti uštede novca sada, dok još radite i možete raditi: štednju za penziju. Trebali biste objasniti da ušteda novca sada znači da možete pokrenuti mirovinski fond i biti spremni uživati u svom slobodnom vremenu kada navršite godine za penziju.
- Štednja za penziju od malih nogu omogućava vam da iskoristite prednosti složene kamate na vašu štednju i/ili ulaganja. Složene kamate omogućavaju vašim ulaganjima da rastu s povećanjem stope s vremenom, jer se kamata zarađuje i na izvornom iznosu i na kamati zarađenoj do tog trenutka.
- Na primjer, ako deponujete 300 USD mjesečno na račun koji u prosjeku zarađuje 8 posto godišnje tokom 40 godina, uplatili biste 144 000 USD, ali stanje na računu će biti više od 1 000 000 USD.
- Neki poslovi će nuditi plan štednje za penziju kao dio njihovih beneficija za zaposlene, što znači da zaposlenici mogu dio svoje plaće staviti na 401K ili u penzioni fond. Trebali biste zamoliti osobu da razmisli o doprinosu za penzijski plan svoje kompanije, ako je moguće, kako bi kasnije uštedjela novac.
- Neki poslodavci mogu čak uskladiti doprinose sa penzionim planovima, nudeći zaposlenicima besplatno novac za penziju.
- Doprinosi za penzijski plan na neke račune, uključujući tradicionalne IRA-e i 401 (k) s, mogu se odbiti od poreza.
Korak 3. Zapazite kako ušteda novca proširuje vaše mogućnosti
Ušteda novca također može pomoći osobi da postigne svoje ciljeve u karijeri i uloži u svoju budućnost. Uštedeni novac tada se može koristiti za veće kupovine, poput automobila ili kuće. Također se može koristiti za postizanje financijske neovisnosti, koja im daje slobodu života bez oslanjanja na prihod za druge.
- Štednja je posebno važna ako osoba ne uživa u svom trenutnom poslu i ima planove za budućnost. Možda će morati platiti povratak u školu ili obuku u određenom području.
- Ušteda će im osigurati da to mogu učiniti kako bi poboljšali sebe i postigli svoje ciljeve u karijeri.
- Osobu možete navesti na razmišljanje o tome kako novac može utjecati na njene ciljeve u karijeri tako što ćete je upitati: "Jeste li zadovoljni svojim trenutnim poslom?" ili "Imate li planove da u budućnosti radite na nekom drugom poslu ili u nekoj oblasti?" Ako vam kažu da bi u nekom trenutku htjeli promjenu karijere, trebali biste ih podsjetiti da će to koštati mnogo novca.
Dio 2 od 3: Pomoć osobi u stvaranju budžeta
Korak 1. Odredite finansijske ciljeve osobe
Prepoznavanje njihovih financijskih ciljeva može im pomoći u stvaranju proračuna koji odgovara njihovim potrebama. Započnite pitanjem: "Koji su vam trenutni finansijski ciljevi?" Neposredni finansijski ciljevi fokusiraju se na to kako žele potrošiti svoj novac danas i rješavaju sva goruća finansijska pitanja, poput plaćanja studentskog duga ili duga po kreditnoj kartici. Neposredni finansijski ciljevi također mogu biti ušteda za iseljavanje i dobijanje vlastitog mjesta ili mogućnost priuštiti si novi automobil.
- Također biste trebali pitati: "Koji su vaši dugoročni finansijski ciljevi?" Ovi ciljevi se odnose na to kako žele potrošiti svoj novac u budućnosti. To bi moglo imati dovoljno novca za penziju jednog dana ili ulaganje novca u turistički fond za buduće putovanje.
- Finansijski ciljevi trebaju biti izraženi u određenim dolarima sa rasporedima. Na primjer, do penzije može biti 30 godina, kupovina kuće može biti za 3 godine, a kupovina automobila za 9 mjeseci.
- Shvatite koliko je potrebno za svaki cilj kako bi se mogli stvoriti posebni rasporedi ušteda.
Korak 2. Pomozite im da analiziraju svoje tekuće izdatke
Radite s njima kako biste pregledali posljednjih 12 mjeseci svojih stvarnih rashoda, uključujući kupovinu kreditnim karticama. Prije nego što analizirate, možete dati snažnu prednost tako što ćete ih upitati kako misle da troše svoj prihod, a zatim ih uporediti s tim kako ga zapravo troše. Podijelite izdatke u kategorije kako biste im pokazali koliko mjesečno troše na različite vrste rashoda. Na primjer, možete podijeliti njihovu potrošnju na nediskrecijske (životne troškove poput najamnine, režije, prijevoza i hrane) i diskrecione troškove (poput obroka i zabave).
Korak 3. Ilustrujte jaz između njihovih finansijskih ciljeva i njihovih finansijskih navika
Pokazivanje da njihovi ciljevi nisu kompatibilni s njihovim navikama potrošnje može ih potaknuti na promjenu. To može zahtijevati obračun duga za nekoliko godina ako nastave trošiti na način na koji to čine. Ili im možete pokazati da nikada neće moći kupiti kuću ili novi automobil ako ne promijene svoje navike potrošnje.
Korak 4. Pomozite im da razviju budžet za postizanje svojih finansijskih ciljeva
Sljedeći korak u stvaranju budžeta je pomoći im da identifikuju svoje prihode i rashode. Oni mogu raščlaniti svoje prihode i rashode na mjesečnoj osnovi, jer većina računa dospijeva do kraja mjeseca. Trebali bi navesti svoje prihode i rashode kako bi bilo jasno koliko zarađuju i šta duguju svakog mjeseca.
- Počnite s njihovim mjesečnim primanjima. To može biti plaća, primanja, bilo koji prihod od bonusa i bilo koje izdržavanje djeteta ili alimentacija.
- Zatim ih zamolite da izračunaju svoje ukupne mjesečne troškove.
- Zatim možete zajedno kreirati konačni budžet. Trebali biste sjesti s osobom i s njom raditi na proračunu. Trebali biste im pokazati kako odrediti svoje prihode i troškove.
- Također biste im trebali pomoći da izračunaju koliko novca mogu uštedjeti svaki mjesec ako promijene navike potrošnje. To će im omogućiti da vide kako im ušteda novca može dugoročno koristiti.
- Možete odlučiti koristiti proračunsku tablicu za kreiranje proračuna pomoću računalnog programa. To može osobi olakšati dodavanje i oduzimanje troškova iz proračuna ako je potrebno.
- Osobi možete pokazati i kako se koristi aplikacija za proračun, gdje može koristiti aplikaciju na svom pametnom telefonu za praćenje svog budžeta.
Dio 3 od 3: Ojačavanje prednosti štednje
Korak 1. Pomozite im da promijene svoje finansijske navike
Možete uvjeriti osobu da se isplati uštedjeti novac pokazujući joj kako pronaći ponude za artikle koje svakodnevno kupuje. Jednom kada vide koliko je lako uštedjeti novac, mogu biti uvjereni da prihvaćaju štedljiviji način života. Ušteda na svakodnevnim artiklima jednostavan je način da se držite budžeta i uštedite za veće kupovine ili fond za hitne slučajeve.
- Trebali biste im pokazati kako kupovati radi uštede novca na internetu i u trgovinama. Možete im također pokazati kako koristiti kupone i potražiti promo kodove za određene trgovce.
- Također možete preporučiti da se prijave za obavijesti putem e -pošte od svojih omiljenih prodavača o ponudama i posebnim cijenama. Preporučujete im da u dane posebnih ponuda, poput Crnog petka, odlaze u kupovinu određenih artikala kako bi dobili dobru cijenu za stavku i uštedjeli novac koji zatim mogu staviti na ostale troškove.
- Možete ih naučiti i kako da uštede svoj novac iz dana u dan kako ne bi prekoračili budžet ili potrošili cijelo vrijeme. Pokušajte naučiti osobu vrijednosti štedljivosti i svjesnosti novca kako ne bi trošili svoje teško zarađene dolare.
- Možda ćete ih natjerati da identificiraju gdje troše previše novca na dnevnoj bazi, a zatim razmišljaju o načinima da potroše manje.
- Na primjer, možda bi mogli donijeti vlastiti ručak na posao umjesto da idu stalno jesti. Ili bi mogli sami pripremiti kavu kod kuće kako ne bi morali svaki dan odlaziti u Starbuck's.
- Također bi mogli uštedjeti novac na prijevozu javnim prijevozom ili vožnjom bicikla umjesto svakodnevne vožnje. To bi im moglo pomoći da uštede novac na benzinu i parkiranju.
Korak 2. Neka im otvore štedni račun
Preporučite osobi da ode u svoju banku i otvori štedni račun kako bi imala gdje položiti sav novac koji štedi. Štedni račun je dobar način da zaštitite i svoju ušteđevinu jer će ih odvratiti od trošenja svog novca svakog mjeseca, a dio će umjesto toga odložiti.
Možete im preporučiti da potraže štedni račun u svojoj banci koji im daje beneficije za stanje na njihovom štednom računu. Na primjer, mogli bi otvoriti štedni račun na kojem zarađuju kamatu na stanje na svom računu
Korak 3. Potaknite nove financijske navike
Također biste trebali razgovarati o različitim načinima na koje mogu uložiti svoju ušteđevinu kako bi mogli zaraditi novac na svojoj ušteđevini. To će im omogućiti da povećaju svoju uštedu i nauče kako uložiti svoj novac, a ne potrošiti ga. Možete im predložiti da razgovaraju s financijskim savjetnikom o pametnom ulaganju novca, a zatim ih ohrabriti da nastave ulagati u budućnost.
- Poučite ih o mogućnostima lakše uštede, poput uzimanja odbitaka za plate koji se automatski stavljaju u štednju ili potpunog otplaćivanja njihove kreditne kartice svakog mjeseca.
- Na primjer, možete reći: "Ulaganje novca sada znači da ćete kasnije imati više novca za penziju. Trebali biste razgovarati s financijskim savjetnikom i saznati kako možete pametno uložiti svoj novac."
