Ljudi uvijek kažu da bi voljeli imati više novca. Najjednostavniji način da to učinite nije nužno da zaradite više, nego da pametnije iskoristite ono što imate. Ljudi sa bilo kojim nivoom prihoda mogu imati koristi od toga da nauče živjeti štedljivo-ne samo u okviru svojih mogućnosti, već i ispod vaših mogućnosti, radi razborite štednje, ulaganja i upravljanja dugom. Otkrijte kako možete uštedjeti i uštedjeti tako što ćete financije staviti u tajnost, pronaći najbolje ponude i promijeniti svoj način života.
Koraci
Metoda 1 od 3: Upravljanje vašim ličnim finansijama
Korak 1. Analizirajte svoje trenutne mjesečne kupovine
Odštampajte sve izvode sa bankovnog računa i računa kreditne kartice i pažljivo ih pogledajte. Zapišite koliko zarađujete i koliko trošite. Koristite različite boje markera za označavanje bitnih, ponavljajućih i nebitnih troškova koji će vam pomoći da identificirate gdje trošite svoj novac.
- Bitni troškovi uključuju stvari poput stanovanja i hrane. Ponavljajući troškovi uključuju stvari kao što su osiguranje i naknade za usluge. Nebitni troškovi uključuju luksuz i zabavu.
- Nakon što okarakterizirate svaki trošak, možete vidjeti gdje trošite svoj novac i gdje biste potencijalno mogli ostvariti najveću uštedu.
- Nebitne stvari su najočiglednija kategorija u kojoj se prave rezovi. Međutim, ako polovicu mjesečne zarade trošite na stanarinu, možda je vrijeme da razmislite o tome kako biste mogli smanjiti troškove stanovanja preseljenjem ili preuzimanjem cimera. Označite sljedeće troškove za koje mislite da ih možete smanjiti ili ukloniti.
Korak 2. Kreirajte lični budžet
Najbolji način upravljanja novcem je planiranje unaprijed tako što ćete unaprijed odrediti svoje ukupne lične troškove za svaki mjesec i pokušati ih se pridržavati. Upotrijebite svoju analizu mjesečnih finansijskih izvještaja za kreiranje popisa svih predviđenih troškova po kategorijama. Identificirajte svoje financijske obveze i postavite ograničenja na nefiksirane troškove.
- Na primjer, vaše budžetske kategorije mogu uključivati stanovanje, komunalije, prijevoz, zalihe, kućne ljubimce, hranu, odjeću i zabavu.
- Svakako postavite razumna, ali konačna ograničenja za kategorije u kojima troškovi nisu unaprijed određeni, poput hrane ili zabave. Određivanjem budžeta postat ćete svjesni koliko trošite na datu stvar.
- Pratite svoju potrošnju tokom cijelog mjeseca kako biste bili sigurni da ćete ostati na budžetu. Ovo možete učiniti praćenjem vaših kupovina u proračunskoj tablici koju ažurirate svake sedmice ili pomoću financijske aplikacije ili softvera.
- Bankarske kompanije često nude klijentima aplikacije za proračun koje će vam pomoći da pratite svoje troškove. Postoje i povezane aplikacije poput PocketGuard i Spendee koje vam mogu pomoći u praćenju financija.
Korak 3. Potrošite manje nego što zarađujete
Škrti život općenito znači živjeti ispod svojih mogućnosti, tako da možete uštedjeti i unaprijed planirati velike troškove ili hitne slučajeve. Prilikom proračuna svakako odvojite nešto novca za uštedu.
Što više možete izdvojiti, to bolje. Međutim, možete početi s malim, sa samo 50-100 USD mjesečno. Kad udobno uštedite toliko, pokušajte s vremenom povećavati količinu
Korak 4. Uložite novac za uštede i hitne slučajeve
Jedna od glavnih tačaka štedljivosti je pomoći u osiguranju vaše finansijske budućnosti. Čak i najbolji budžeti ponekad propadaju. Važno je da buduće i potencijalne krize uključite u svoje financijsko planiranje.
- Napunite fond za hitne slučajeve na tržištu novca s visokim kamatama ili barem na štednom računu u vašoj trenutnoj banci. Onda zaboravi na to.
- Ako ste to već učinili, započnite 401 (k)/403 (b) za penziju. Ako to već maksimalno povećavate, ubacite ga u indeksni fond (to jest, ulaganje s niskim režijskim troškovima i nižim rizikom u sve vrijednosne papire povezane s određenim indeksom dionica, poput S&P 500). Sve je u redu, osim parkiranja na tekućem računu i pristupa preko debitne kartice.
- Ako dobijete neočekivano povećanje prihoda, razmislite o uštedi ili ulaganju umjesto da ga odmah potrošite.
Korak 5. Postavite automatska plaćanja
Postavljanje automatskih plaćanja može vam pomoći da pratite ponavljajuće troškove i izbjegnete zakasnele naknade. Posebno su korisni za iznajmljivanje, režije i mjesečne naknade za usluge. Možda bi bilo zastrašujuće da vam se svakog mjeseca odmah izvadi toliko novca s računa, ali daleko je bolje proći sve dok se ne prilagodite, nego propustiti uplatu ovdje i/ili ondje i zatražiti da vaš kreditni izvještaj dobije kasnu ili neplaćanje.
- Automatska plaćanja će vam također pomoći da odmah procijenite koliko vam je ostalo za varijabilne troškove u mjesečnom budžetu.
- Većina kompanija ima opcije automatskog plaćanja na koje se možete prijaviti putem interneta ili putem telefona. Vaša banka bi vam također trebala omogućiti postavljanje automatskih plaćanja putem njihove aplikacije za internetsko bankarstvo.
Korak 6. Izbjegavajte impulsivne kupovine
Kupovina stvari po želji, poput otmjene večere ili vrhunske mašine za sokove, može usisati veliki prihod. Vježbajte strpljenje u trošenju; ostvarivanje moći volje u kratkom roku može pomoći u izgradnji dugoročne finansijske solventnosti i dobiti. Sačekajte da kupite stvari dok ne stanu u vaš budžet.
Često ćete pronaći da ako sjedite na nebitnoj kupovini, ionako niste toliko zainteresirani za to kao na početku. Pričekajte da vidite je li nešto zaista vrijedno kupovine
Korak 7. Smanjite kamatne stope
Naplaćene kamate na vaše dugove mogu se ozbiljno zbrajati. Ako je ikako moguće, otplatite kredite što je prije moguće kako biste izbjegli plaćanje pretjeranih kamata s vremenom.
- Izbjegavajte korištenje kreditnih kartica s visokim, promjenjivim kamatama. Ako vaša kreditna kartica ima više od 15% APR -a, potražite bolju ponudu.
- Izbjegavajte kupovine na kreditnim karticama ako znate da ih nećete moći otplatiti u mjesečnom roku plaćanja.
- Ako trebate potrošiti više nego što možete platiti, razmislite o prijenosu stanja na novu kreditnu karticu s uvodnom stopom od 0%APR-a za 12-18 mjeseci i besplatnim transferima salda za 6 ili više mjeseci. Zatim, otplatite preostali iznos što je prije moguće prije nego što kamate stignu.
- Ako imate hipoteku ili drugi pozajmicu, pokušajte svaki mjesec malo preplatiti. Čak i mjesečna preplata od 100 USD može dugoročno uštedjeti desetke hiljada dolara.
Metoda 2 od 3: Dobivanje najboljih ponuda
Korak 1. Kupujte na veliko.
Općenito je pravilo da što više kupujete, to je bolji dogovor. Ako ima smisla odlučiti se za veću količinu proizvoda, to će vam dugoročno uštedjeti novac.
- Danas postoji mnogo jeftinih trgovaca poput Sam’s Cluba i Costca koji ne nude ništa osim masovnih proizvoda.
- Ne zaboravite da kupujete samo na veliko kada ćete zapravo s vremenom koristiti sve što kupite. Na primjer, rasuta hrana može biti rasipna ako joj dopustite da istekne rok valjanosti, a da je ne pojedete.
- Dobre stvari koje se kupuju na veliko uključuju hranu s dugim vijekom trajanja (poput zaliha za pečenje, konzerviranih proizvoda ili smrznute hrane), higijenskih proizvoda (poput šampona, toaletnog papira ili paste za zube) i sredstava za čišćenje i robu za domaćinstvo (poput žarulja, deterdženta) ili vreće za smeće).
Korak 2. Uporedite cijene
Prije nego što nešto kupite, pobrinite se da to nabavite po najnižoj mogućoj cijeni. Za velike kupovine pretražite internet po nazivu proizvoda da vidite možete li pronaći najbolju ponudu.
- Web stranice za usporedbu cijena, poput GoCompare, SuperMoneyMarket i Price Runner, mogu biti dobri resursi za praćenje najboljih ponuda proizvoda i usluga.
- Kada kupujete namirnice, pratite koja trgovina nudi određeni proizvod najjeftinije.
Korak 3. Odaberite najbolju vrijednost
Kupovinom jeftinih proizvoda ne morate uštedjeti novac. Ako prođete kroz pola tuceta pari jeftinih cipela u isto vrijeme potrebno je da potrošite jedan par po višoj cijeni, to nije dobra vrijednost. Potražite proizvode koji će vam dati najveći udarac, a ne one koji su najmanje skupi.
Osim iskustva iz prve ruke, jednostavan način za mjerenje relativne vrijednosti proizvoda je čitanje recenzija potrošača povezanih sa svakom od vaših mogućnosti kako bi se procijenila njihova usporedna kvaliteta i zadovoljstvo kupaca
Korak 4. Pregovarajte
Iako se o svim cijenama ne može pregovarati, iznenadili biste se koliki su troškovi i plaćanja. Polovna roba, ugovori o uslugama, osiguranja, zakupnine, takse, beneficije, plate i nadnice općenito su predmet pregovora. Pristupite postupku povjerljivo, čvrsto i pošteno i često ćete izaći naprijed.
- Ugovori o uslugama, kao što su komunikacijske usluge, ugovori o kreditnim karticama, pa čak i medicinski računi, često se pregovaraju. Na primjer, mogli biste nazvati kompaniju za izdavanje kreditnih kartica i reći: „Zdravo, nedavno sam dobio ponudu za karticu od druge kompanije sa niskim, fiksnim GRAJ -om. Budući da sam s vama dugogodišnji kupac, pitao sam se možete li se uskladiti s tom stopom. Ako ne, morat ću otići s novom kompanijom."
- Ako ste zabrinuti zbog pokušaja pregovora, pokušajte vježbati na mjestima s niskim udjelom gdje je cjenkanje normalno, poput buvljaka ili prodaje nekretnina. Postavite dobavljačima pitanja poput: "Jeste li fleksibilni po toj cijeni?" ili "Da li biste prihvatili 60 USD gotovine za tu stolicu?"
- Upućeni pregovarači općenito prolaze bolje. Istražite malo tržište kako biste imali bolji uvid u to koliki bi bio dobar ili fer trošak. Ako možete reći nešto poput: „Trgovačko društvo Crain nudi isti automobil u istom stanju, ali s manje milja za 1000 USD manje“, vaš će slučaj učiniti privlačnijim.
- Budite spremni da odete. Da biste bili uspješni pregovarač, morate biti spremni ostaviti loš posao. Na primjer, ako vaš davatelj kreditne kartice nije voljan smanjiti vaš APR na iznos konkurentskog, samo recite: "U redu, možete li molim vas ukinuti moj račun?"
Korak 5. Kupujte u pravo vrijeme
Izbjegavajte kupovinu stvari po punoj cijeni. Ako vam se zaista sviđa određena stavka, pričekajte da je kupite dok ne bude na akciji ili kao kupon ili bude ponuđena kao dio posebne ponude.
- Ponekad to znači kupovinu stvari van sezone, pa planirajte unaprijed. Na primjer, tokom januarske rasprodaje možete dobiti božićne poklone ili zimsku opremu za sljedeću godinu.
- Slično tome, možda ćete pričekati da kupite odjeću dok se ona ne odobri na kraju sezone, umjesto da platite punu cijenu kada se stil prvi put pojavi.
- Kad kupujete namirnice, neka vam kuponi pomognu pri utvrđivanju kupovine. Ako na rasprodaji postoje artikli koje redovno koristite, nabavite zalihe dok su na popustu.
- Ako kupujete putovanja, istražite kada je najbolje vrijeme za kupovinu avionske karte ili pričekajte dok određena aviokompanija ne ponudi ponudu. Također se možete prijaviti za upozorenja o cijenama sa web stranica za putovanja poput Travelocity -a ili Kayak -a, koje prate cijene za svaki let i nude predviđanja o tome hoće li se povećati ili smanjiti.
Metoda 3 od 3: Promjena načina života
Korak 1. Ograničite potrošnju na potrebe, a ne na želje
Živjeti štedljivo znači živjeti jednostavnije. Odvojite vrijeme da smanjite svoje troškove na osnovne stvari u svakoj kategoriji. Iako može zvučati kao lišavanje da se ograničite na potrebe, može biti i oslobađajuće, pogotovo ako vam pomaže da se oslobodite dugova i živite održivije.
Na primjer, potrebna vam je hrana. Međutim, ne morate jesti skupe komade mesa svaki dan ili izlaziti u restorane. S druge strane, možda ćete osjećati da su stvari koje se mogu činiti kao želje, poput organskog mlijeka i povrća, neophodne za vaše osobno zdravlje i/ili etiku. Procijenite koji su troškovi neophodni, a koji luksuzni
Korak 2. Smanjite broj domaćinstava
Ako je vaše stanovanje veliki trošak, razmislite o preseljenju ili preuzimanju iznajmljivača da pokrijete neke od troškova. To bi moglo značiti prodaju vaše kuće za jeftiniju ili manju kuću s manjim troškovima održavanja. Ako iznajmljujete, to bi moglo značiti pronalaženje jeftinijeg aranžmana.
- Općenito je pravilo da ne biste trebali trošiti najviše 30% svog neto prihoda nakon poreza na kiriju ili hipoteku svaki mjesec.
- Ako razmišljate o preseljenju, u svoje izračune uvrstite troškove selidbe, poput prijevoza, selidbi, troškova zatvaranja i depozita. Ako su troškovi selidbe previsoki, možda vam neće ponuditi veliku uštedu. Međutim, kratkoročno ulaganje u promjenu vašeg stambenog uređenja moglo bi vam dugoročno uštedjeti znatan novac.
Korak 3. Odustanite od vlasništva nad automobilom
Osobna vozila dolaze s velikim povezanim troškovima. Osim što plaćate samo vozilo, morate i rastanjiti tijesto za održavanje, osiguranje i benzin-sve za ulaganje koje će gotovo neizbježno vrlo brzo izgubiti vrijednost. Ako je moguće, radije se odlučite za nemotorizirani ili javni prijevoz.
Hodanje, vožnja biciklom, zajedničko korištenje vozila ili vožnja autobusima i vlakovima sve su to dobre, isplative i ekološki prihvatljive alternative vlasništvu automobila
Korak 4. Kupite polovno, nije novo
Rabljena roba može vam uštedjeti mnogo novca, a ponovna upotreba je ekološki prihvatljiva. Općenito, polovni predmeti koštaju upola manje (ili manje) nego što bi bili potpuno novi. Idite na izdržljive i kvalitetne proizvode koji se mogu dugo koristiti, poput alata, namještaja, kućanskih potrepština, odjeće i vozila.
Elektronika i tehnologija, koje često vrlo brzo zastarijevaju, možda neće pružiti veliku uštedu kada se koriste korištene
Korak 5. Pijte vodu bez flaše
Napici poput bezalkoholnih pića, pića s kofeinom i alkohola mogu vrlo brzo poskupjeti. U jednom danu ćete se možda naći u potrazi za novcem za sok, latte, flaširanu vodu i čaše vina. Štaviše, ova pića imaju vrlo malu nutritivnu vrijednost; bolje se držite vode.
- Umjesto da trošite pića kada izlazite, sa sobom nosite bocu vode koja se može napuniti kad god ožednite.
- Ako ste krenuli u bar, ograničite se na jedno piće ili se odlučite za jeftinija pića, poput gazirane vode.
- Nekima bi ovo mogao biti težak zadatak, pa ih je potrebno polako implementirati, isključujući jedno po jedno strano piće.
Korak 6. Kuhajte kod kuće
Večera je obično mnogo isplativija od izlaska. Osim što je hrana skuplja, plaćate i porez na promet i naknade za usluge. Ako posjećujete restorane, umjesto toga počnite kuhati obroke kod kuće.
- Unaprijed isplanirajte sedmični jelovnik kako biste mogli kupiti samo onu hranu koja vam je potrebna i nećete doći u iskušenje da izađete kad nema ništa u frižideru.
- Ako idete na posao, obavezno pakirajte doručak i/ili ručak umjesto da udarite u lokalni restoran ili kolica s hranom. To je potez koji će vas vjerovatno učiniti i zdravijima.
Korak 7. Prihvatite DIY duh
Troškovi rada zaista se mogu povećati kada su u pitanju popravke i poboljšanja doma. Uzimanje vremena za učenje jednostavnih vodovodnih, stolarskih, vrtlarskih i preuređujućih poslova u vašoj kući može vam uštedjeti mnogo novca svake godine.
Srećom, sada je na raspolaganju veliki izbor internetskih vodiča koji će vam pomoći da usavršite svoje vještine „uradi sam“. Pretražite na mreži ili na YouTubeu kako biste pronašli informacije o zadatku koji vam je potreban, poput otčepljivanja odvoda ili popravljanja ventilatorskog elementa u vašoj pećnici
Video - Korištenjem ove usluge neke se informacije mogu podijeliti s YouTubeom
Savjeti
- Budite realni prema sebi. Bit će teže ostati na putu ako si postavite nedostižne ciljeve. Važno je da svoju snagu volje iskoristite nad svojim ličnim finansijama, ali je važno i da se ne osjećate jadno ili poput neuspjeha.
- Ne pokušavajte sve ove promjene primijeniti odjednom. Počnite sa znanjem kamo ide vaš novac, a zatim u skladu s tim planirajte polako uvođenje načina za smanjenje vaše potrošnje.
